Consórcio entre amigos ou família, tome cuidado!

25/07/2012

Há uma armadilha neste consórcio que os “vendedores” dessa ideia esqueceram de divulgar.

É comum em algumas empresas e até em família haver uma pessoa mais animada e com certo poder de persuasão, que sugere e consegue promover um consórcio entre amigos.

Aquele acordo em que cada pessoa paga mensalmente um determinado valor e durante o ano, a cada mês, uma será contemplada com o total das mensalidades arrecadadas daquele mês; similar a um consórcio convencional.

No entanto, há uma armadilha neste consórcio que os “vendedores” dessa ideia esqueceram de divulgar, não observaram o detalhe, ou, se sabem, são os últimos a serem contemplados.

Pois bem, o consórcio entre amigos funciona da seguinte forma; é formado um grupo de 12 pessoas, a mesma quantidade que corresponde aos meses do ano, ou seja, uma será contemplada a cada mês; até ai tudo normal.

A questão está no valor e seu “rendimento” mensal, se é que podemos chamar de rendimento, saberão por quê.

Portanto, o valor do consórcio será de 100 reais pra cada pessoa, no entanto, a cada mês este valor será acrescido de 1 real como forma de benefício de rendimento aos que estão aguardando a contemplação. Esta é a ideia mais vendida pelos organizadores.

Sendo assim, em janeiro o valor será de 100 reais, em fevereiro será de 101 reais, em março será 102 reais e assim por diante até chegar em dezembro, que será o último mês e valor pago por todos será de 111 reais.

Bom, ai está o detalhe, no 1 real acrescido. Se o valor for fixo de 100 reais ou qualquer outro valor, mas que seja fixo para todos e o ano inteiro, não haverá armadilha, pois todos irão receber e pagar neste exemplo os mesmos 1.200 reais no fim do ano.

A diferença será que, cada pessoa irá receber o montante em um mês específico e poderá aplicar em algum investimento, ou comprar algo que deseja com antecedência e com desconto, etc., algo financeiramente satisfatório.

Entretanto, como há o acréscimo de 1 real, neste consórcio haverá uma frase muito conhecida em finanças, “há quem paga juros e há quem receba juros”.

Concordam que, o primeiro contemplado, em janeiro, irá receber 1.200 reais, ou seja, 100 reais de todos os participantes, certo! E o último irá receber, 1.332 reais, isto é, 111 reais de todos em dezembro, certo!

Só este exemplo já é um motivo para você escolher sempre ser o último a receber correto?

E se souber que ao fim do ano, somando o 100 reais mensais e o 1 real de acréscimo em cada mês, cada pessoa deve pagar no total do ano 1.266 reais?

Perceberam o prejuízo do contemplado em janeiro com apenas 1 real/mês?

Ou seja, para o primeiro contemplado e alguns mais conforme a tabela abaixo, não será na verdade um consórcio, mas sim um “empréstimo” entre amigos.

Deste modo, para que não haja pagadores e recebedores de juros neste acordo amigável do consórcio, façam-no com valores fixos, independente do valor, mas sem acréscimo mensal, senão, alguém sairá perdendo e outros ganhando. Isso é coisa de amigo?

Vejam a tabela e tirem as conclusões.

Até a próxima!

Autor: Renato Rocha

Comentários

Danillo Guimarães | 25/10/2012

É claro que é entre amigos, se na pior das hipoteses o juro eh 5,5%a/a. Hoje não existe emprestimo com essa taxa, são todos mais altos. Essa taxa não corrige nem a inflação, como já mencionado pelo Xicaluix. Novamente, isso sim é negócio de amigo... rs
João | 25/07/2012

Aplicados a taxa de mercado qualquer tipo destas prestações tende a levar ao mesmo valor na data zero. Sendo assim, não procede fazer os pagamentos sem reajustes, haja vista que quem recebe hoje por exemplo 1.200,00, poderá aplicado a taxa de 1% ao mês que recebá os mesmos 1.352,19 que o último recebeu dado o valor corrigido.
Xicaluix | 25/07/2012

Jovem, se considerarmos a inflação acumulada de 2011 em 6,5%, podemos verificar que o último "amigo" contemplado em um consórcio sem "juros ou bonificação" será prejudicado. Ele colocará 100,00 mensais e acumulado ao ano no total de 1200,00, sendo que o poder aquisitivo dele no final de 2011 não será o mesmo? Então, e ai? Será mesmo vantagem fazer um consórcio sem ao menos um pouco igualdade? O correto mesmo, seria a utilização de pelo menos a correção monetária para atualização dos valores para a data do pagamento e, não, o pagamento de valores nominais a cada contemplado?
Zé Mané | 25/07/2012

Nada mais justo, uai! Quem recebe por ultimo (depois da metade do consórcio) na verdade estará emprestando seu dinheiro a quem recebe primeiro(antes da metade). Então quem empresta tem que receber juros mesmo!
emilio | 25/07/2012

Muito boa a materia... Realmente quem leva a pior é quem recebe a primeira, que na verdade ele não recebe R$ 1.200,00 e sim R$ 1.100,00. O que piora ainda mais a situação pois ele no final sai pagando 11 reais ao longo do ano para se ter os R$ 100,00 dele.
Leonardo | 25/07/2012

É um consórcio entre amigos sim. Geralmente os primeiros contemplados estão precisando do dinheiro, e com o consórcio entre amigos ele paga um juro menor que o bancário.nVai pegar R$ 1.200,00 no banco pra pagar em 12 parcelas, pra você ver o valor dos juros. Certamente é bem maior.